Come noto la Banca d'Italia effettua rilevazioni trimestrali sui tassi di interesse medi praticati per diversi tipi di operazioni bancarie, compresi i mutui, e sulla base dei quali indica i livelli che non bisogna superare per non raggiungere le soglie di usura. Per determinare tali soglie si aggiunge un sovrapprezzo del 50% ai tassi di interesse medi rilevati. Secondo gli ultimi dati comunicati a fine dicembre dalla Banca d'Italia e validi fino al 31 marzo 2011 il limite oltre il quale i tassi bancari vengono ritenuti usurari è del 4,02% per i contratti a tasso variabile e del 6,29% per quelli a tasso fisso. Valori effettivamente molto bassi perché rilevati in un momento in cui Euribor (per i variabili) e Irs (per i fissi) avevano dei valori minimi.
Ora la questione sul rischio attualmente sentito delle Banche risiede proprio nello scollamento temporale di 4-6 mesi fra il rilevamento dei tassi usurai e il relativo periodo di applicazione.
Per capire basta considerare che se ad agosto 2010 l'Irs a 20 anni (indice di riferimento per fissare la rata dei nuovi mutui a tasso fisso) raggiungeva il 2,7% , attualmente l'indice è al 3,80% e se a questo valore si aggiungono lo spread, il ricarico dell'istituto bancario che spesso va oltre il 2%, e le spese di istruttoria e di perizia, il risultante Taeg (tasso annuo effettivo globale) che vale per il conteggio del tasso di usura, raggiunge un valore non poi così lontano dalla soglia imposta.
È importante informarsi bene quando si sottoscrive un nuovo mutuo su tutti gli oneri del finanziamento e sul TAEG effettivo che bisognerà pagare, tenendo conto della propria capacità di rimborsare il debito. Supermoney offre a tal proposito un utile servizio per comparare i migliori mutui casa offerti dagli istituti di credito sulla base delle proprie esigenze.
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